Créditos Cash (dinheiro real)
O Crédito Virtual Cash representa valores reais convertidos em moeda virtual lastreada. Por sua natureza financeira, sua movimentação está sujeita a limites operacionais definidos para garantir segurança, controle de fluxo e conformidade com normas legais.
Os limites de uso do Crédito Cash abrangem:
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Valor máximo de compra por dia, semana e mês.
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Volume de conversão para Real Numismático físico.
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Regras para estorno e reembolso.
Estes limites variam conforme o perfil do usuário e podem ser ajustados mediante análise de histórico e comprovação de identidade.
Créditos Troca (moeda virtual)
O Crédito Virtual Troca, por não possuir lastro externo, possui política de limites mais flexível. Sua função principal é fomentar a circulação interna de valores entre usuários da plataforma, mantendo o equilíbrio do sistema.
Limites aplicados ao Crédito Troca incluem:
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Valor máximo de recebimento e envio diário.
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Controle de acúmulo para evitar centralização excessiva.
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Monitoramento de transações suspeitas ou atípicas.
Embora mais livre, o uso do Crédito Troca também respeita diretrizes de conduta e regras contra fraudes.
Política de limites por categoria de usuário
O sistema classifica os usuários em diferentes categorias, de acordo com seu tipo de conta, tempo de permanência e comportamento financeiro. As principais categorias incluem:
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Usuário Básico: novos usuários, com limite inicial restrito.
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Usuário Verificado: após confirmação de identidade, limites ampliados.
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Agente ou Loja Parceira: contas com fins comerciais, limites superiores.
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Administrador ou Agência: limites personalizados, com autonomia especial.
Cada categoria possui parâmetros definidos de operação, que buscam equilibrar segurança com liberdade de uso.
Ajuste de limites por perfil e tempo de atividade
O sistema do Banco CCMBR realiza ajustes automáticos e manuais nos limites de crédito com base em critérios como:
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Tempo de cadastro ativo.
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Volume de transações realizadas com sucesso.
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Ausência de bloqueios ou denúncias.
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Participação em eventos, leilões e contribuições comunitárias.
Usuários mais antigos e engajados tendem a receber confiança ampliada e, portanto, limites mais generosos.
Procedimento para aumento de limite
Quando o usuário deseja ampliar seus limites de operação, pode seguir um procedimento padronizado:
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Solicitação via painel de controle da conta.
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Envio de documentação adicional (quando necessário).
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Avaliação por parte da equipe do sistema.
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Resposta em até 3 dias úteis com aprovação, rejeição ou pedido de complementação.
Em casos excepcionais, como eventos comerciais ou promoções específicas, os limites podem ser ajustados temporariamente por decisão administrativa.
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